3社間ファクタリングとは
3社間ファクタリングとは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約を行い、売掛金を資金化する方法です。2社間ファクタリングと異なり、一般的には、売掛先への通知と承諾を前提として契約が進められます。そのため、取引の透明性が高く、手数料を抑えやすいのが特徴です。売掛先からファクタリング会社へ直接支払われる仕組みのため、ファクタリング会社のリスクが低く、その分手数料も抑えられる傾向があります。
3社間ファクタリングはどんなときに選ぶとよい？
3社間ファクタリングは、次のような状況で検討しやすい資金調達方法です。
- 売掛金をできるだけ低コストで現金化したい場合
- 売掛先への通知が問題ない場合
- 資金調達のスピードとコストのバランスを重視したい場合
- 継続的にファクタリングを利用したい場合
特に、コストを抑えて売掛金を資金化したい場合は有力な選択肢になります。一方で、次のような場合は他の方法も検討したいところです。
- 売掛先に知られずに資金調達したい場合
- できるだけ早く資金化したい場合
たとえば、売掛先に通知せずに早く資金化したい場合は2社間ファクタリング、借入型の資金調達を希望する場合は無担保ビジネスローンが選択肢になります。
スピーディな資金調達におすすめ！ファクタリング会社比較
売掛金をすぐに資金化したいなら、２社間ファクタリングを検討してみては？
2社間ファクタリングを利用するメリット・デメリットや、 注意点、選び方のポイントまでを解説！
3社間ファクタリングの基本情報
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 調達方法の分類 | 売掛債権の売却 |
| 調達スピード | 数日～1週間 |
| 調達額 | 小～中 |
| 調達コスト | 中～高 |
| 利用のしやすさ | 中 |
| 担保／売却資産 | 売掛債権（※売却） |
| 向いている用途 | 運転資金・資金繰り改善 |
3社間ファクタリングが向いている人・向いていない人
- 向いている人
- 売掛金が多い
- 売掛金をできるだけ低コストで資金化したい
- 売掛先への通知に問題がない
- 継続的に資金繰り改善を行いたい
- ある程度時間に余裕がある
- 向いていない人
- 売掛金が少ない
- 売掛先に知られたくない
- すぐに資金が必要
- 手続きを簡単に済ませたい
3社間ファクタリングのメリット
3社間ファクタリングは、コストと信頼性の面で強みがあります。
- 手数料を抑えやすい
- 売掛先の関与によりリスクが低くなるため、2社間ファクタリングと比べて手数料が低くなる傾向があります。長期的に利用する場合、この差は大きなメリットになります。
- 取引の透明性が高い
- 売掛先も契約に関与するため、債権譲渡の事実が明確になりやすく、透明性が高いとされています。不透明な取引になりにくい点は大きな特徴です。
- 継続的な資金繰り改善に向いている
- 手数料が比較的低いため、継続的な資金繰りの調整手段として活用されるケースがあります。
- 審査は売掛先の信用力が重視される
- 審査では主に売掛先の信用力が重視されるため、自社の業績が不安定でも利用できる可能性があります。
3社間ファクタリングのデメリット・注意点
利用にあたっては、以下の点に注意が必要です。
- 売掛先への通知が必要
- 最大の特徴でもありますが、資金調達の事実が売掛先に知られることになります。関係性によっては慎重な判断が必要です。
- 資金化までに時間がかかる
- 売掛先との調整や手続きが必要なため、2社間よりも時間がかかる傾向があります。
- 手続きがやや複雑
- 関係者が増えるため、契約や調整の手間が増えます。スピードや簡便さを重視する場合には不向きです。
- 売掛先の協力が前提になる
- 売掛先の理解が得られない場合は、利用が難しいことがあります。
3社間ファクタリングの利用条件と審査のポイント
3社間ファクタリングでは、売掛先の信用力が特に重要です。
- 売掛先の信用力
- 審査では、売掛先企業の信用力が最も重要です。上場企業や大企業の売掛金は評価されやすくなります。
- 売掛金の内容
- 請求書の内容や支払期日、取引実績などが確認されます。継続的な取引があるほど評価されやすいです。
- 契約内容の明確さ
- 売掛先の承諾が必要なため、契約内容が明確であることが重要です。
- 自社の信用情報
- 主に売掛先が重視されますが、自社の信用情報も一定程度確認されます。
3社間ファクタリングの利用の流れ
- 相談・申込み
- 必要書類（請求書など）の提出
- 売掛先への通知・承諾
- 審査
- 債権譲渡条件の提示・契約
- 入金
- 売掛先からファクタリング会社に支払い
3社間ファクタリングで失敗しないためのポイント
- 売掛先との関係性を考慮する
- 複数のファクタリング会社を比較する
- 信頼できるファクタリング会社を選ぶ
- 契約内容を十分に理解する
- 資金化までの期間を見込む
特に、売掛先への影響を事前に検討することが重要です。
3社間ファクタリングに関するよくある質問
- 3社間ファクタリングの利用は売掛先に必ず知られますか？
- 基本的に売掛先に通知され、売掛先の承諾が必要です。3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者で契約するため、売掛先の関与が前提となります。そのため、資金調達の事実は売掛先に共有されることになりますが、その分取引の透明性は高くなります。
- 2社間ファクタリングとの違いはなんですか？
- 最大の違いは「売掛先への通知の有無」と「手数料」です。3社間ファクタリングは通知あり・低コスト、2社間ファクタリングは非通知・高コストです。 3社間ファクタリングの手数料が比較的低くなる傾向があるのは、売掛先が関与することで、ファクタリング会社のリスクが低くなるためです。2社間ファクタリングと比べると、コスト面では有利になるケースが多く、継続利用にも向いています。
- 3社間ファクタリングはどれくらいで資金調達できますか？
- 一般的には数日～1週間程度が目安です。売掛先との調整や承諾のプロセスがあるため、2社間ファクタリングよりは時間がかかります。ただし、売掛先との関係がスムーズであれば、比較的早く進むケースもあります。
- 3社間ファクタリングは赤字でも利用できますか？
- 赤字でも利用できる可能性があります。ファクタリングでは売掛先の信用力が重視されるため、自社の業績が多少不安定でも利用できるケースがあります。ただし、売掛先の信用が低い場合は審査に影響することがあります。
- 3社間ファクタリングは他の資金調達方法と併用できますか？
- 併用は可能です。3社間ファクタリングは、銀行融資や無担保ビジネスローンと組み合わせて使われることも多く、資金繰りの安定化に役立ちます。例えば、長期資金は銀行融資、短期資金はファクタリングといった使い分けが一般的です。
まとめ
3社間ファクタリングは、コストを抑えて売掛金を資金化できる方法です。
- 売掛先への通知は問題ない
- コストを抑えたい
- 継続的に資金繰り改善したい
このような場合に有力な選択肢となります。一方で、売掛先に知られたくない場合やスピードでは2社間ファクタリングに劣るため、状況に応じた使い分けが重要です。
