2社間ファクタリングとは
2社間ファクタリングとは、利用者とファクタリング会社の2者で契約し、売掛債権を買い取ってもらうことで資金化する方法です。通常の取引では請求から入金まで一定期間の待ち時間が発生しますが、ファクタリングを利用することで、その売掛金を早期に現金化することができます。2社間の場合、一般的には売掛先への通知なしで利用できます。
2社間ファクタリングはどんなときに選ぶとよい？
2社間ファクタリングは、次のような状況で検討しやすい資金調達方法です。
- 数日以内など、すぐに資金が必要な場合
- 売掛金を早く現金化したい場合
- 売掛先に知られずに資金調達したい場合
- 銀行融資やローンの審査に不安がある場合
特に、スピードを最優先に資金調達したい場合は有力な選択肢になります。一方で、次のような場合は他の方法も検討したいところです。
- できるだけコストを抑えたい場合
- 売掛先への通知が問題ない場合
たとえば、売掛先への通知が問題ない場合は3社間ファクタリング、借入型の資金調達を希望する場合は無担保ビジネスローンが選択肢になります。
安心の『ファクタリング会社』をピックアップ
- 売掛債権ファクタリング AGビジネスサポート株式会社 請求書1枚から最短即日で現金化が可能！ 詳しく見る
- マイナビブリッジのファクタリング 株式会社マイナビブリッジ 法人企業向けのファクタリングサービス。 詳しく見る
- labol（ラボル） 株式会社ラボル フリーランス・個人事業主向けのファクタリングサービス 詳しく見る
最新の情報はファクタリング会社のウェブサイトをご覧ください。
2社間ファクタリングの基本情報
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 調達方法の分類 | 売掛債権の売却 |
| 調達スピード | 即日～数日 |
| 調達額 | 小～中 |
| 調達コスト | 高 |
| 利用のしやすさ | 中～高 |
| 担保／売却資産 | 売掛債権（※売却） |
| 向いている用途 | 運転資金・つなぎ資金 |
2社間ファクタリングが向いている人・向いていない人
- 向いている人
- 売掛金が多い
- すぐに資金が必要
- 売掛先に知られずに資金調達したい
- 借り入れは避けたい
- 向いていない人
- 売掛金が少ない
- できるだけコストを抑えたい
- 売掛先への通知が問題ない
- 長期的な資金調達をしたい
2社間ファクタリングのメリット
2社間ファクタリングは、スピードと柔軟性に大きな強みがあります。
- 資金化までのスピードが非常に速い
- 最短で即日～数日で資金化できるため、急な支払い対応や資金ショート回避に有効です。銀行融資では間に合わない場面でも対応できる点が最大のメリットです。
- 売掛先に知られずに利用できる
- 2社間ファクタリングでは売掛先への通知が不要なため、資金調達の事実を知られずに利用できます。取引関係への影響を避けたい場合に重要なポイントです。
- 審査は売掛先の信用力が重視される
- 審査では主に売掛先の信用力が重視されるため、自社の業績が不安定でも利用できる可能性があります。
- 返済義務がない
- ファクタリングは借り入れではなく売掛債権の売却であるため、一般的なファクタリングでは、借り入れのような分割返済は発生しません。資金繰りを圧迫しにくい点も特徴です。ただし、契約形態によって条件は異なるため、契約内容の確認が重要です。
2社間ファクタリングのデメリット・注意点
一方で、利用時にはコストや仕組みの理解が重要です。
- 手数料が高くなりやすい
- 売掛先に通知しない分、リスクが高いため、3社間ファクタリングよりも手数料が高くなる傾向があります。
- 調達額が売掛金の範囲に限定される
- 売掛金の金額が上限となるため、それ以上の資金調達はできません。
- 売掛金の回収リスクに注意が必要
- 売掛先から回収した代金を利用者がファクタリング会社へ支払う仕組みのため、管理負担が発生する場合があります。また、売掛先からの入金が遅れた場合など、トラブルが発生する可能性もあります。
- ファクタリング会社選びが重要
- ファクタリング業界は条件差が大きく、契約内容によっては実質的に高コストになるケースもあるため注意が必要で、ファクタリング会社選びの際には比較が不可欠です。
2社間ファクタリングの利用条件と審査のポイント
2社間ファクタリングでは、主に売掛金の内容が重視されます。
- 売掛先の信用力
- 審査では、売掛先企業の信用力が最も重要です。上場企業や大企業の売掛金は評価されやすくなります。
- 売掛金の内容
- 請求書の内容や支払期日、取引実績などが確認されます。継続的な取引があるほど評価されやすいです。
- 契約内容の明確さ
- 取引が実在するかどうか、契約内容が明確かも重要です。
- 自社の信用情報
- 主に売掛先が重視されますが、自社の信用情報も一定程度確認されます。
2社間ファクタリングの利用の流れ
- 相談・申込み
- 必要書類（請求書など）の提出
- 審査
- 債権譲渡条件の提示・契約
- 入金
- 売掛先から売掛金を回収
- 回収した売掛金をファクタリング会社に支払い
2社間ファクタリングで失敗しないためのポイント
- 複数のファクタリング会社を比較する
- 信頼できるファクタリング会社を選ぶ
- 契約内容を十分に理解する
特に、条件を比較せずに契約することが最大のリスクのひとつです。
2社間ファクタリングに関するよくある質問
- 2社間ファクタリングは売掛先に知られずに利用できますか？
- 基本的に売掛先に知られることなく利用できます。2社間ファクタリングは、利用者とファクタリング会社の2社間で契約するため、売掛先への通知や承諾は不要です。 そのため、資金調達の事実が売掛先に伝わることはなく、関係性への影響を避けやすいのが特徴です。
- 2社間ファクタリングはどれくらいで資金調達できますか？
- 即日～数日程度が一般的です。審査が比較的シンプルで、売掛金の確認ができれば迅速に手続きが進むためです。特にオンライン完結型のサービスでは、さらにスピードが出るケースもあります。
- 2社間ファクタリングは赤字でも利用できますか？
- 赤字でも利用できる可能性があります。ファクタリングでは自社の業績よりも、売掛先の信用力が重視されるためです。そのため、銀行融資とは異なる審査軸で判断されます。
- 2社間ファクタリングの手数料はどれくらいかかりますか？
- 3社間ファクタリングと比べると高めになる傾向があります。売掛先に通知しない分、ファクタリング会社のリスクが高くなるためです。手数料は会社ごとに大きく異なるため、比較せずに契約すると不利になる可能性があります。
- 2社間ファクタリングは返済が必要ですか？
- 返済は不要です。ファクタリングは借り入れではなく、売掛債権の売却による資金調達のためです。そのため、毎月の返済負担が発生しない点は大きなメリットです。ただし、契約内容によっては、売掛先の未払い時に利用者へ請求が行われる場合もあります。
まとめ
2社間ファクタリングは、スピードと売掛先に知られずに利用できる点が優れた資金調達方法です。
- すぐに資金が必要
- 売掛金がある
- 売掛先に知られたくない
このような場合に有力な選択肢となります。一方で、コストは高くなりやすいため、比較と慎重なファクタリング会社選びが重要です。
2社間ファクタリングなら、こちらもおすすめ！
スピーディな資金調達におすすめ！ファクタリング会社比較
