金利上昇中の今、おすすめ！ 定期預金【2024年9月】金利比較

金利上昇中の今こそ、定期預金の検討がおすすめ

住宅ローンの頭金に、子供の教育資金に、留学資金に――。
何かしらの目的があってお金を貯めたい場合、定期預金の利用を考える人も多いでしょう。目的を早く、そして確実に達成するためには、少しでも定期預金の金利が高い銀行に預けたいものです。

タイミングも今がベスト。日銀が、長期金利だけではなく政策金利も引き上げ、いよいよ本格的に「金利ある世界」へと舵を切り始めました。それに伴い各金融機関も定期預金金利引き上げの動きが始まっているからです。

そこで本記事では、定期預金の仕組みと種類からメリットと注意点まで詳しく解説します。また、金利が魅力的な金融機関について紹介します。

※この記事において「定期預金」とは、特別な断りが無い限り、日本円建ての定期預金のことをいいます。

定期預金の特徴とメリット

まずは定期預金の特徴とメリット、そして普通預金との違いなどを紹介します。

• 普通預金より金利が高く設定されている

  定期預金は、その名のとおり、預け入れる期間が定められた預金です。多くの場合、金利は普通預金より高く設定されています。ただし、急にお金が必要になっても、預入期間中は解約手続きをしなければ、お金は引き出せません。

• 元本が保証されている

  定期預金は、普通預金同様に預け入れた元本は保証されており、株式投資や外貨預金、投資信託などの投資商品のような元本毀損リスクがありません。また預金保険制度による保護対象のため、お金を預けた銀行が破綻しても元本1,000万円までと破綻日までの利息等が保護されます。このように保証が手厚いので、リスクを負わずに、少しでも有利にお金を増やしたい方におすすめです。

• 計画的な資産管理に向く

  定期預金は、自分で預け入れる期間を決められるので、目的や計画に応じた預金に向きます。また、固定金利型の場合、満期にどの程度利息が得られるのかが前もってわかるため、満期になった時、目標額よりどのくらい足りないのか、あるいは余裕があるのかなど資金の管理がしやすくなるでしょう。

定期預金の種類

定期預金は預入期間が定められた預金商品の総称です。商品ごとに異なる特徴をもっており、預金の目的次第で利用したい定期預金の種類が異なります。ここでは各金融機関が提供する定期預金の一般的な種類について紹介します。

• スーパー定期預金

  スーパー定期預金は、標準的な定期預金です。金融機関によって呼び名が異なり、「定期預金」「一般定期預金」と呼ばれる場合もあります。

  また、スーパー定期預金は預入金額が300万円未満の「スーパー定期」と、300万円以上の「スーパー定期300」に分類されており、預入金額が多い「スーパー定期300」の方が高い金利が設定されているケースもあります。

• 大口定期預金

  大口定期預金は大口の顧客を対象にした定期預金で、まとまった資金を増やしたい方に向いています。銀行によって異なりますが、多くの場合、預入金額は1,000万円から利用可能です。銀行によっては、一般の定期預金より高い金利が設定されているケースもあります。

• 積立定期預金

  積立定期預金は、毎月一定額を定期預金に積み立てていく預金です。普通預金から自動引き落としによって、定期預金に預け入れできるので、継続して貯金ができます。

• 期日指定定期預金

  期日指定定期預金は資金を預け入れた後に満期日を指定する定期預金です。1年間の据置期間の後、3年以内の日を満期日に指定するのが一般的です。最初の1年間（据置期間1年）は解約や払い戻しができませんが、据置期間が過ぎれば、解約はもちろん、預金の一部払戻しもできるので、使い勝手が良い定期預金といえるでしょう。1年ごとに利息を元本に繰り入れる複利型である商品が多く、単利型に比べて高額の利息を得やすくなります。

キャンペーンもあり！定期預金金利が魅力的な銀行をピックアップ！

定期預金を利用する際、金利が高い商品を選ぶことでお金を効率的に増やせます。金利の設定は金融機関によって異なりますが、一般的にネット銀行は都市銀行や地方銀行よりも金利水準が高い傾向にあります。

ここでは定期預金の金利が魅力的な銀行を紹介します。

• 金融機関名

  ソニー銀行

  金利
  （税引き前）

  • 3カ月0.15%
  • 6カ月0.15%
  • 1年0.20%
  • 2年0.50%^※
  • 3年0.30%

  預入金額

  1万円以上1円単位

  適用期間

  2024年9月1日（日）～2024年12月1日（日）※

  ソニー銀行は個人向けの資産運用を専門としたネット銀行です。外貨関連のサービスに定評があり、豊富な預金・投資商品を取りそろえています。
  
  口座開設は申込書、印鑑不要で約10分で完了できます。
  
  「円定期預金」は、1万円以上1円単位での預け入れが可能な定期預金です。1カ月から10年の間で満期日を指定できます。
  
  利息計算は1年複利で満期に全額受け取る方法が基本ですが、2年以上の円定期預金の場合は単利で半年ごとに利息を受け取る方法も選択可能です。 ※募集総額2,000億円まで限定！円定期預金、積み立て定期預金をキャンペーン金利で提供中！
  　対象商品：円定期預金（2年）、積み立て定期預金（2年）
  　対象期間：2024年9月1日（日）～2024年12月1日（日） 情報更新日：2024年9月2日
  口座開設はこちらから

• 金融機関名

  UI銀行

  金利
  （税引き前）

  • 3カ月0.30%
  • 6カ月0.60%^※
  • 1年0.35%
  • 3年0.35%
  • 5年0.40%

  預入金額

  1万円以上1円単位

  適用期間

  2024年08月05日 (月)～2024年10月31日 (木)　^※

  UI銀行はきらぼし銀行系列のネット銀行です。スマートフォンサービスに特化しており、どこからでも金融商品を利用できる強みがあります。
  
  スーパー定期預金は最低金額が1円以上、預入期間は1カ月から5年の間で設定できる自由度の高さがあります。
  
  利息は単利で満期日に一括して支払われます。 ※【UI銀行定期預金キャンペーン】
  UI銀行の普通預金口座をお持ちの個人のお客さまが2024年8月5日（月）～2024年10月31日（木）に新規預入することで適用されます。 情報更新日：2024年9月2日

• 金融機関名

  SBJ銀行

  金利
  （税引き前）

  • 3カ月0.03%
  • 6カ月0.03%
  • 1年0.12%
  • 3年0.15%
  • 5年0.20%

  預入金額

  1円以上

  適用期間

  SBJ銀行は、韓国の大手銀行「新韓銀行」の日本法人が展開する銀行です。日本国内に支店もありますが、口座開設や預金預入の利用はオンラインで行えます。
  
  定期預金に関する強みがSBJ銀行の特徴のひとつです。スタンダードな「スーパー定期預金」は1円から利用可能であり、預入期間は1カ月から5年の間で選択できます。
  
  利息は単利で、満期時に一括で支払われます。
  
  その他に多数のユニークな定期預金を展開していて、初めての方向けの定期預金や、短期間専用、少額専用の定期預金などラインナップが豊富です。 情報更新日：2024年9月2日

• 金融機関名

  SBI新生銀行

  金利
  （税引き前）

  • 3カ月1.20%^※1
  • 6カ月0.15%^※2
  • 1年0.65%^※1
  • 3年0.35%^※2
  • 5年0.50%^※2

  預入金額

  インターネットバンキングの場合、30万円以上

  適用期間

  SBI新生銀行は銀行とノンバンクの機能を併せ持つハイブリッドな総合金融グループです。さまざまな金融商品を展開しており、定期預金にも力を入れています。
  
  新規口座開設者限定でポイントを付与するウェルカムプログラムや高金利の定期預金を提供しています。
  
  定期預金の利息計算は単利で満期日に一括で支払われます。
  
  また普通預金についても、SBI新生銀行の円普通預金口座とSBI証券の証券総合口座を連携させると高金利が適用される、手数料無料の自動入出金サービス「SBIコネクト」があります。 ※1【スタートアップ定期預金】
  新規口座開設後3カ月以内に定期預金を対象に、高金利が適用されます。
  
  ※2【パワーダイレクト円定期預金（インターネット限定）】 情報更新日：2024年9月10日

• 金融機関名

  オリックス銀行

  金利
  （税引き前）

  • 6カ月1.00%^※
  • 1年0.70%^※
  • 3年0.50%
  • 5年0.60%

  預入金額

  100万円～1,000万円^※

  適用期間

  2024年9月2日（月）～2024年9月29日（日）^※

  オリックス銀行は資産運用に特化したネット専業銀行です。実店舗窓口や自社専用ATM、キャッシュカードといった従来の銀行が備える設備・備品への投資費用を利用者に還元することで、高金利を実現しています。
  
  オリックス銀行の定期預金である「eダイレクト定期預金」は最低預入金額が100万円以上と高額ではあるものの、預入期間は6カ月から7年の間で選べるため、自身の資金計画に合わせた運用が可能です。
  さらに、今なら新規口座開設者限定で高金利のキャンペーンを実施しています。
  
  利息の計算方法は6ヵ月～2年ものの場合は単利型、3年～7年ものの場合は半年複利型が適用されます。 ※【新規口座開設者限定　eダイレクト定期預金　金利優遇プログラム】
  2024年9月2日（月）～2024年9月29日（日）の期間中、新規口座開設者を対象に、通常の定期預金よりも高金利が適用されます。 情報更新日：2024年9月2日

定期預金の利息計算方法も知ろう

預け入れた定期預金から受け取れる利息は、金利や期間の違いだけでなく、計算方法によっても金額が異なります。利息の計算方法には「単利」と「複利」の2種類があり、同じ金利であっても最終的に受け取れる金額に差が出ます。

単利は預け入れた当初の元本からのみ利息が発生する計算方法です。利息の計算がしやすい一方、受け取れる金額が少ないという特徴があります。

複利は発生した利息を元本に含める計算方法です。利息分が組み込まれた元本からさらに利息が発生するため、単利に比べて最終的な受取金額が大きくなります。また、複利にも「半年複利」「1年複利」といった種類があり、利息が元本に組み込まれる期間が短いほど発生する利息が高額になります。

以下の条件で利息を「単利」「半年複利」「1年複利」で計算した場合、発生する利息と元本との合計額は次のようになります。

元本：¥1,000,000、金利：年1.0%、税率：20.315%の場合の利息と元本

※本シミュレーションは簡易的な計算によるものです。実際のお取引結果とは異なる場合があります。

複利は利息が元本に組み込まれる分、単利よりも多くの利息が発生します。また1年複利よりも半年複利のほうが利息を元本に組み込むタイミングが早いため、半年複利はより多くの利息を得られます。

定期預金利用時の注意点

定期預金は普通預金よりも高い金利が適用され、多くの利息を得やすい預金です。しかし普通預金にはない制約が不便になる場合があるため、預け入れは慎重に行うように注意しましょう。

• 途中解約で金利が下がる

  定期預金の金利は、満期まで預け入れた場合に適用されます。何らかの理由で途中解約した場合は、契約時の金利よりも低い解約時金利が適用され、受け取れる利息が減額します。

  基本的に元本割れすることはありませんが、長期間預け入れる前提で適用されていた金利のメリットを受けられなくなる点には注意が必要です。

• 預入後に金利相場が上がる場合、金利メリットが失われる

  定期預金は一部の変動金利タイプを除き、原則として預入時の金利が満期まで適用されます。そのため金利が上昇を続ける相場が続く場合、金利上昇に伴う利息増の恩恵を受けられないでしょう。

  金利の上昇幅と上昇を続ける期間の見込みによっては、あえて一度定期預金を解約し、再度高い金利で預け直す方が有利になる場合も考えられます。

• 定期預金のメリットを得るには

  定期預金は銀行などの金融機関が提供する高金利の金融商品です。普通預金より高い金利が設定される傾向があり、元本割れの心配もないため長期的な資産形成に向いています。

  各金融機関はさまざまなキャンペーンを展開しており、預け入れるタイミングによっては通常よりも優遇された金利が適用される場合があります。安全な運用先である定期預金をより有効に活用するためにも、適切なタイミングでの利用を検討しましょう。