第1128回NEW
毎月返済額から借入可能額を試算して、無理なくフリーローンの活用を
- 住宅購入時に買い揃えた家電や家具に次々に不具合が出てきて、買い替えを考えています。あまり家計に余裕はないので、ローンを利用して月2万円の返済で購入できればと考えています。無理のない資金計画の立て方を教えてください。（会社員 40代）
- 無理のない毎月返済額と返済期間から借入可能額を試算し、借入可能額の範囲内で買い替えプランを立てるといいでしょう。フリーローンを利用すれば借りすぎの心配がなく、計画的に返済しやすいでしょう。
「無理のない返済額」から購入予算を決める
複数の家具や家電の買い替えに、ローンの利用を考えておられるということですね。
「無理のない」資金計画を考えるなら、無理のない毎月返済額をもとに借入額を決めて総予算を立て、その範囲内で商品を選んでいくとよいでしょう。「買いたいものの金額」をもとに資金計画を立てると、「もう少し借りればもっと良いものが買える」と借入額を大きくしてしまい、思っていた以上の返済負担に将来悩むことになるかもしれません。「無理のない返済額」に基づいた予算の範囲内で、よりよいものの購入計画を考えるとよいでしょう。
「今回限りの借り入れ」のフリーローンで計画的に
今回の家具家電の購入費用に限ってローンを利用されるのなら、フリーローンを活用されてはいかがでしょう。
フリーローンは、資金使途に制限がない証書貸付方式のローンで、主に銀行や信用金庫、労働金庫が提供しています。一回の借り入れに対する契約で追加の借り入れはできないので、借りたあとは返済するだけになります。そのため、返済計画も立てやすく、借りすぎの心配がありません。
金利は、一般的に、カードローンやクレジットカード（15%程度）よりも低めです。2025年4月23日現在、イー・ローンでご紹介するフリーローンのベスト金利は、変動金利型で0.95%、固定金利型で0.9%です。
無理のない返済額から、借入可能額を試算する
では、無理のない返済額に基づく借入可能額を、イー・ローンのシミュレーションを使って試算してみましょう。返済期間については、今後のライフプランを考えて「子どもの進学前に返済を終えたい」「〇年後には住宅リフォームも考えられるからその前に」等と無理のない期間を想定して試算されるといいでしょう。
今回は、「フリーローンのこだわり借入可能額シミュレーション」を使って、毎月返済額から借入可能額を試算しました。「フリーローンのこだわり借入可能額シミュレーション」では金額の端数を切り上げ万円単位で表示されていますが、パソコンをご利用の場合、金額の数字にカーソルを当てると、切り上げ前の円単位の金額を確かめることができます。
ローンによって、また利用者の属性等によって適用される金利は異なるので、1%、5%、10%の金利条件で比較し、返済期間を2年、3年と条件を変えてシミュレーションしてみました。毎月返済額が決まっているので返済総額は返済期間が2年なら48万円、3年なら72万円になります。
表を見ると、金利が1%で返済期間3年の場合、借入可能額は約71万円、金利5%なら借入可能額は約67万円となります。
返済期間が同じなら、金利が低いほど返済額に占める利息の割合が低く、借入可能額は大きくなります。
| 毎月返済額 | 返済期間 | 金利 | 借入可能額 |
|---|---|---|---|
| 2万円 | 24カ月 （2年） |
1% | 約48万円 （475,049円） |
| 5% | 約46万円 （455,891円） |
||
| 10% | 約44万円 （433,432円） |
||
| 36か月 （3年） |
1% | 約71万円 (709,035円) |
|
| 5% | 約67万円 （667,334円） |
||
| 10% | 約62万円 （619,847円） |
イー・ローン フリーローンのこだわり借入可能額シミュレーション により筆者試算
（ ）内の数値は、端数切り上げ前の金額
無理のない借入可能額から、購入計画を
試算に基づいて「借入額」を決め、自己資金を足して「買い替え総予算」を決めて、その範囲内で買い替えプランを立てていかれるといいでしょう。
なお、家電販売店などでは「無金利」や「特別金利」のキャンペーンが行われている場合もあります。有利なキャンペーン等が利用できる商品はそちらを、それ以外の商品については無理のない返済が可能なフリーローンを、と使い分けて、より家計に負担の少なく、よりよいものを購入できるようにしたいですね。
私が書きました
ファイナンシャル・プランナー（CFPR）、一級ファイナンシャル・プランニング技能士、DCプランナー。
大学卒業後、教育系出版社に入社、教材・雑誌編集などを担当。その後、独立系FP会社を経て、2000年春より独立系FPとして、ライフプラン全般の相談業務や雑誌・HPのマネー系コラムの執筆などを行っている。
※執筆日：2025年04月30日
フリーローンの総合ランキング
フリーローンを探すなら「イー・ローン」のフリーローン総合ランキングをチェックしてみましょう。
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auじぶん銀行
- 実質年率
- 0.980% ～ 17.500%
- 金利体系
- 変動金利
- 借入可能額
- 10万円 ～ 800万円
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足利銀行
- 実質年率
- 4.500% ～ 13.800%
- 金利体系
- 固定金利
- 借入可能額
- 10万円 ～ 300万円
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武蔵野銀行
- 実質年率
- 1.500% ～ 14.500%
- 金利体系
- 固定金利
- 借入可能額
- 10万円 ～ 1000万円
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第4位京葉銀行
- 実質年率
- 3.900% ～ 14.000%
- 金利体系
- 固定金利
- 借入可能額
- 10万円 ～ 800万円
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第5位
- 実質年率
- 3.100% ～ 8.275%
- 金利体系
- 変動金利
- 借入可能額
- 300万円 ～ 4500万円
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第6位
- 実質年率
- 4.700% ～ 14.000%
- 金利体系
- 変動金利
- 借入可能額
- 10万円 ～ 500万円
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第7位あいち銀行
- 実質年率
- 2.900% ～ 13.000%
- 金利体系
- 固定金利
- 借入可能額
- 10万円 ～ 1000万円
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第8位七十七銀行
- 実質年率
- 1.500% ～ 14.800%
- 金利体系
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- 10万円 ～ 800万円
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第9位三井住友カード
- 実質年率
- 3.000% ～ 18.000%
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- 固定金利
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- 1万円 ～ 800万円
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第10位千葉興業銀行
- 実質年率
- 1.400% ～ 14.900%
- 金利体系
- 固定金利
- 借入可能額
- 10万円 ～ 1000万円
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