第1135回NEW
「サラ金」は何の略？今さら聞けないカードローンの用語を解説
- 消費者金融のCMを見ていたら、親が「サラ金のCMだ」と言いました。「サラ金」とは消費者金融のことなのでしょうか？闇金とは違いますよね？（会社員 20代）
- 「サラ金」とは「サラリーマン金融」の略で、消費者金融のことを指します。貸金業登録をしている正規の金融業者であり、もちろん「闇金」ではありません。
「サラ金」は消費者金融のこと
「サラ金」とは「サラリーマン金融」の略で、消費者金融のことを指します。
消費者金融は1960年代に誕生しましたが、当時の利用者の中心は「サラリーマン」でした。定期的な収入があり、企業に一定年数勤務している「サラリーマン」は返済能力が高いと判断され、利用者が増えていったのです。
消費者金融（サラ金）の利用が急増する中で、借り入れのし過ぎで返済不能になったり、悪質な業者による過剰貸し付け、高金利、過酷な取り立てなどが問題になったりしたこともあり、「サラ金」はネガティブなイメージで使われることも多いようです。「～金」とコトバが似ているので、「ヤミ金」と同様のイメージを持つ方もいるかもしれません。
しかし、「消費者金融（サラ金）」は主に個人を対象として融資を行う、貸金業登録をしている貸金業者です。貸付額や金利、取り立て方法なども貸金業法の規制のもとで事業を行っています。
一方、「ヤミ金」は貸金業登録をしていない違法な貸金業者のこと。「ヤミ金」を利用すると、法外な金利を要求されたり、過酷な取り立てをされたりすることもあります。資金が必要でも利用すべきでない業者です。
知ってる？カードローンにまつわる用語
「サラ金」のほかにも、カードローンが話題になるときには、耳慣れない用語が登場することがありますね。いくつか確認しておきましょう。
極度額
カードローンの「極度額」は、契約書であらかじめ設定された、借りられる上限の金額のことです。利用枠、利用限度額、借入限度額と言われることもあり、極度額の範囲内で、繰り返し借り入れを受けることができます。
残高スライド方式
残高スライド方式は、カードローンの返済方式（返済方法）のひとつで、借入残高に応じて、毎回の返済額が変動する方式です。返済額は借入残高の水準に応じて自動的に決められます。借入残高が多いと返済額が大きく、借入残高が少ないと返済額は小さくなるので返済は楽になりますが、返済額が毎月変わらない場合に比べると、返済の進みは悪くなります。
過払い金
過払いとは、貸付業者に対して本来支払うべき金額以上の返済をすることです。過払い金が発生するのは、利息制限法の上限金利（15～20%）よりも高金利で借りている場合で、返済しすぎた場合には過払い金返還請求を行うことができます。
利息を制限する法律には、利息制限法と出資法がありますが、以前は下表のような金利差があり、利息制限法には違反するが出資法には違反しない金利（グレーゾーン金利）で貸し付けを行う業者がいました。2006年1月に最高裁判所の判決により、「利息制限法を超える金利については、利息制限法の金利で再計算し、その差額を求める」訴えが急増しました。2010年6月以降は、出資法の上限金利も20.0%となり、グレーゾーン金利は撤廃されています。
なお、過払い金請求は、完済後10年（時効）以内、もしくは過払い金の請求ができることを知ってから5年以内に行う必要があります。したがって、現在はグレーゾーン金利による貸付に対する過払い金請求ができるケースは少なくなっていると考えられます。
| 出資法 | 一律29% | |
|---|---|---|
| 利息制限法 |
借入元金 100万円以上 | 15% |
| 借入元金 10万円以上100万円未満 | 18% | |
| 借入元金 10万円未満 | 20% | |
カードローンに関する「用語」の意味は、思った通りのものでしたか？ 「なんとなくこんな感じ？」で済ませてしまうと、商品性や返済方法を勘違いして不利になることもあるかもしれません。
気になる用語があったら、また、特にカードローンなどを利用するときにわからない用語があったら、意味を調べておきたいですね。
私が書きました
ファイナンシャル・プランナー（CFPR）、一級ファイナンシャル・プランニング技能士、DCプランナー。
大学卒業後、教育系出版社に入社、教材・雑誌編集などを担当。その後、独立系FP会社を経て、2000年春より独立系FPとして、ライフプラン全般の相談業務や雑誌・HPのマネー系コラムの執筆などを行っている。
※執筆日：2025年06月17日
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