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FPからのアドバイス

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雑誌・新聞等で活躍中のファイナンシャルプランナーがローンやお金に関する様々な情報をご提供し、ローンの借り方や返し方などをアドバイスしていきます。

第330回
あなたは何点?マイスコア家計診断サービス! (2009年08月27日)

ローンやクレジットカードを選ぶとき、自分に合うところを選んでくれるサイトとはどういうものでしょうか。また、お金の使い方が下手なので、家計管理に役立つサイトも教えてください。(N.Iさん 28歳 静岡県)
ローン会社やカード会社は、あなたの「信用力(=スコア)」に対して、お金を貸してくれます。その信用力を判定することができ、あなたの信用力に合った金融機関を教えてくれるのが「マイスコア」というサイト。マイスコアでは、金融知識診断や性格診断、さらに家計診断のサービスも始まったので、マネー一般の知識を得るのに便利でしょう。

あなたの信用力がわかるマイスコア

マイスコアでは、住居や職業、ローン借入状況などの質問に答えると、 独自の統計を用いて指数化した点数(スコア)が出てきます。 これが消費者信用市場におけるあなたの信用力で、「お金を貸す際、金融機関があなたをどれだけ信用しているか」を数字で表したものと考えてもいいでしょう。 当然、金融機関にとっては、収入や貯蓄がそれなりにあり、毎月きちんと返済してくれる、信用力の高い人が望ましいですよね。

ただ求められる信用力のレベルや審査の基準が金融機関によって異なります。 高い信用力を必要とする審査が厳しいところもあれば、ある程度不利な条件でも受け入れる柔軟性の高いところもあります。 マイスコアでは、あなたの信用力を受け入れる(マッチングしている)金融機関を一覧で表示します。自分の信用力を客観的に測ることができ、 現在のあなたの信用力にマッチした金融機関を見つけやすくなるのです。ローンを組む前やカードを作る前に利用すると効率がいいでしょう。

家計診断サービスがスタート!

そのマイスコア内で、新たに 「家計診断」のサービスが始まりました。 これは家計に関するいつくかの質問に答えると、その状況を分析して点数化、内容に合った見直し提案までしてくれるサービスです。 表示される点数は「キャッシュフロースコア」と「バランスシートスコア」の2つです。

【キャッシュフロースコア】

給料などの収入から生活費などの支出を引いた、手元に残るお金をみる。 収入が支出よりも多く、手元資金に余裕がある家計ほど高くなる。 収入が多くとも支出がそれ以上に多い場合は低くなる。

【バランスシートスコア】

預金や不動産などの資産とローンなどの負債のバランスをみる。 資産が多く負債が少ないと純粋な資産(純資産)が多いとみなされ、点数が高くなる。 資産が多くとも負債の割合が大きい場合は低くなる。

家計管理の第一歩は、現状を知ることからです。こういった 家計診断ツールを利用することで、 自分の家計にどれだけの余裕があるのか、またはどれだけ危険な状況なのか、把握しやすくなります。 スコア分布も表示され、他の家計と比較して自分の家計がどの位置にいるのか一目でわかるようになっています。
質問項目には食費や生命保険料、住宅ローン、不動産を持っている場合は概算金額など、家計や資産に関する具体的な金額を入れるため、 少し面倒だと感じる人もいるかもしれません。けれどこれらの数字を調べる過程が「家計の見える化」につながります。

最後に表示される家計見直し提案も大いに活用しましょう。 例えば住宅ローンや生命保険があり、バランスシートスコアが比較的高い家計だった場合、「生命保険の見直し」「住宅ローンの見直し」 「資産の運用」の3つの提案がありました。さらにその提案から関連サイトへのリンクがあり、「生命保険の見直し」の場合では、 保険比較サイトやSBIアクサ生命保険のサイトにつながるようになっています。より詳細な情報を得られ、実に移しやすい環境は大変便利です。 ぜひ今後の家計管理に役立てて下さいね。

担当:神田 理絵 (執筆:2009年08月20日)

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