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FPからのアドバイス

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第238回
無担保ビジネスローンの特徴はどんなもの? (2007年11月01日)

無担保のビジネスローンについて教えてください。無担保だと保証人が必要でしょうか? また、金利や保証料なども高くなるのでしょうか?(千葉県・NWさん)
ビジネスローンとは、中小企業や個人事業主向けのローンのことをいいます。基本的には無担保ですが、不動産や有価証券などを担保にした有担保の商品もあります。

無担保ビジネスローンの特徴

まず、無担保ビジネスローンの特徴を整理すると、文字通り担保ナシで借りることができる反面、有担保ビジネスローンに比べて借入限度額は制限されます。

ご質問にあった保証人については、原則不要です。また、金利については、有担保ビジネスローンに比べると高めですが、ただし、個別の商品の中にはむしろ低めのものもあります。しっかり商品を比較して選びたいものです。

金融機関が保証機関の利用を融資の条件にしている場合には、保証の利用が必要ですが、その場合でも、保証料は金利に含まれるなどで個人の負担はありません。

<無担保ビジネスローンの特徴>
・担保ナシで借りることができる。
・有担保に比べ借入限度額は制限される。
・有担保に比べ金利は高めだが、個別の商品には金利が低めのものもある。
・保証人は原則不要
・保証会社の利用を求められる場合でも、通常、保証料の負担はない。

実際の商品の例

オリックス・クレジット「ORIX CLUB ビジネスローン」

<借入可能額> 500万 ~ 1500万円
<金利>5.25% ~ 12.15%(変動金利)
<最長借入期間> 5年
<申込資格> 業歴2年以上で、税金の未納がない法人(株式・特例有限・合名・合資・合同会社に限る)で、代表者は20歳以上。
<保証人> 要。第三者保証不要(代表者連帯保証)
<保証料> なし
<来店>不要

ビジネクスト「ビジネスローン」

<借入可能額> 100万 ~ 1000万円
<金利> 8.0~15.0%(固定金利)
<最長借入期間> 5年
<申込資格> 中小企業または個人事業主(事業規模不問)
<保証人> 原則不要。ただし、法人契約の場合は代表者の連帯保証が必要。
<保証料> なし
<来店>要

シティズ「スーパービジネスローン」

<借入可能額> 50万~1500万円
<金利> 15.0~18.0%(固定金利)
<最長借入期間> 16年8カ月
<申込資格> 国内で事業を営んでいるか正社員として勤めている満20歳以上満69歳以下で定期的な収入がある人。法人契約の場合は満74歳まで申込可能。
<保証人> 原則不要。審査により保証人を必要とする場合も。法人の場合は、代表者の個人保証が必要。
<保証料> なし
<来店> 不要

NWさん、ビジネスローンを利用される際は、しっかりした返済計画を立てた上で、今後の事業展開にプラスとなるローンを見つけてくださいね。

参照:ビジネスローン比較一覧

担当:豊田 眞弓 (執筆:2007年10月26日)

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