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FPからのアドバイス

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雑誌・新聞等で活躍中のファイナンシャルプランナーがローンやお金に関する様々な情報をご提供し、ローンの借り方や返し方などをアドバイスしていきます。

第228回
カード型のビジネスローンの特徴 (2007年08月23日)

輸入雑貨のショップを開いて約1年。ここまで順調にやってきましたが、店舗拡張のため、取り扱いの商品を増やしていきたいと考えています。仕入れなどの準備資金を借りたいのですが、開業して年数が浅い人でも借りられ、使い勝手のいいローンはありますか。(福岡市 個人事業主Mさん)
事業が順調で何よりです。さらにお店を広げられる計画も楽しみですね。さて、事業資金用のビジネスローンですが、金融機関や会社によって、融資対象は個人から法人までさまざまです。融資金額が200~500万円程度ならば、カードローンという選択肢もあります。よく条件を比較して、自分の条件にぴったりのローンを探しましょう。

カード型ビジネスローン

ビジネスローンでは、対象が法人のみや、法人の場合は2期分の決算書の提出、個人事業主の場合でも2年分の確定申告書などの書類を必要とするところが多いようです。個人の場合で、さらに開業して年数が浅いと、条件的に難しいローンもあります。しかし、カード型のビジネスローンの場合は、個人事業主も対象とし、事業年数を問わないなど、対象の幅を広くした会社が多くあります。審査回答も即日というローンが多く、スピーディな対応も特徴です。また、ある決められた限度額の範囲内で、自由に何度も借りられるという面では利便性が高く、さらに店舗に行かずに、提携のATMで借りられる手軽さもあります。
その反面で、借りやすい分だけ、金利は高め。また、返済方法はリボルビング返済が一般的なので、借入額が増えても返済額が一定で負担感が変わらないため、借り過ぎる危険性もあります。その点を頭に入れて、事業計画や返済計画をしっかり立てておきましょう。また、中には事業所の所在地を限定している場合もありますので、よく条件をチェックしてみてください。

<主な特徴>

・提携のATMからカードで利用可能
・融資対象が広い(個人事業主も可、事業年数問わず)
・限度額内で、何度も利用可能
・金利は高め
・借入できる金額は少なめ

ローン名 しんわ
カードローン
オリックス・クレジット
ORIX CLUB カード
JCB
JCB Businessloan
ビジネクスト
カードローン
金利 15.000~28.500% 5.400~15.000% 15.000% 8.000~18.000%
借入可能額 1万~200万円 100万 ~ 500万円 100万 ~ 500万円 1万 ~ 500万円
最長
借入期間
6年(返済方式によっては、5年以内) - 1年ごとの自動更新 10年
返済方式 ・借入金額スライドリボ返済
・元利均等返済
・元金均等返済
・残高スライドリボ返済
・元利込定額リボ返済
元金均等返済 ・元金定率リボ返済
・元金自由リボ返済
来店 不要 不要 不要 不要
保証人 不要 不要
(法人契約の場合は代表者が連帯保証人)
不要
(但し、クレディア利用)
不要
(法人契約の場合は代表者が連帯保証人)
申込資格
その他条件
・法人または個人事業主(企業規模・事業年数不問)
・営業エリアに事業所があること
1.20才~69才までの業歴1年以上の事業経営者の方(個人)
2.業歴1年以上で代表者が20才~69才までの法人
20歳以上70歳以下の法人代表者および個人事業主本人(個人契約型のみ) 中小企業または個人事業主(事業規模不問)

●ビジネスローン検索や情報収集が便利に

自分の条件にぴったりの事業用ローンを簡単に探すには、イー・ローンの「資金調達ガイド」のサイトが便利です。その中の「資金調達ナビ」では、借入金額や期間だけでなく、個人事業主か法人かなどの対象者の条件、事業所の所在地、担保の有無、保証人の有無などを選択するだけで、条件に合ったローンを検索することができます。
さらに、キャンペーン情報や、支援・助成制度の情報なども入手できますので、活用してみては、いかがでしょう。

担当:田辺 南香 (執筆:2007年08月15日)

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