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FPからのアドバイス

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第178回
ビジネスローンは無担保で借りられるのでしょうか? (2006年08月17日)

ビジネスローンは有担保のものが多い印象を持っていますが、無担保もあるようですね。無担保の場合、保証人を立てなくてはいけないのでしょうか? また、金利や保証料などのコストも高くなるのでしょうか?ちなみに個人事業を行っています。(東京都・NSさん)

保証人・保証料とも不要の無担保ビジネスローンも

A.
A. NSさんのおっしゃるように、ビジネスローンには有担保のものと無担保のものがあります。
有担保のビジネスローンは、不動産や有価証券などを担保にして借りるもので、借入限度額も大きいほか、金利もやや低めで借りられる傾向があります。

一方、無担保のビジネスローンは、文字通り担保ナシで借りることができますが、借入限度額は制限されます。また、全体としては、金利もやや高めになる傾向があります。 しかし、個別の商品を見ていくと、無担保ビジネスローンでも金利が低めのものもあり見つけられます。

下記は、イーローンの検索機能で抽出した無担保ビジネスローンの例です(金利は2006年8月8日現在)。NSさんの例に合わせて、個人事業者でも借りられる商品です。

ビジネクスト「ビジネスローン」(無担保)
<借入可能額>
100万円 ~ 1000万円
<金利>
8.0~15.0%
<最長借入期間>
5年
<申込資格>
中小企業または個人事業主(事業規模不問)
<保証人>
原則不要。ただし、法人契約の場合は代表者の方の連帯保証が必要。
<保証料>
なし

JCB「JCBビジネスローン」(無担保)
<借入可能額>
100万円~500万円
<金利>
15.0%
<最長借入期間>
1年ごとの自動更新
<申込資格>
20歳以上70歳以下の法人代表者および個人事業主のご本人様に限る。
<保証人>
不要。ただし、株式会社クレディアをご利用いただく。
<保証料>
なし。保証料はJCBが負担。

クレディア「クレディアビジネス」(無担保)
<借入可能額>
50万円 ~ 500万円
<金利>
18.0~19.2%
<最長借入期間>
5年
<申込資格>
法人事業主及び個人事業主
(未申告、未決算の方やこれから事業を始められる方も検討させて頂きます)
<保証人>
不要(200万円以上、または借入者の状況によっては必要な場合も)
<保証料>
なし

これらを見ていただいてもわかるように、保証人が「原則不要」「不要」となっている無担保ビジネスローンもあることがわかります。上記の例では、保証会社の利用を求められるケースでも保証料は金利に含まれ、借入者には負担はありません。

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NSさん、これから事業拡大などのために、ビジネスローンを利用されるのでしょうか。しっかりとした返済計画のもとで、今後の事業展開にプラスとなるローンを見つけてくださいね。

参照:ビジネスローン

担当:豊田 眞弓 (執筆:2006年08月08日)

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