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FPからのアドバイス

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第172回
あなたの信用力でカードローンの金利が異なる (2006年07月06日)

カードローンを利用しようと思っています。ある程度まとまった資金を、できるだけ安い金利で借りることはできないでしょうか?(神奈川県・TSさん)
個人の信用力が高い人であれば、カードローンでも低い金利で利用することができます。

信用力が高い人はトクをする!

カードローンといえば、無担保で利用でき、しかも、使途を限定されずに利用できるのが特徴のローンです。無担保であるため、どうしてもあまり大きな金額は借りられませんし、あまり低い金利では借りられません。

しかし実は、いわゆる「信用力の高い人」の場合には、カードローンでもまとまったお金を低金利で借りることも可能です。

たとえば、オリックスクレジット「VIPローン」の場合、最高300万円までを、 金利8.0~17.6%で借りることができます。オリコ「カードローンCREST」(リンク)も、最高300万円までを、7.8~25.0%で借りられます。

クレディア「プレミアム」(リンク)は最高200万円までですが、7.5~18.72%で借りられます。しかも、クレディア「プレミアム」の場合、万一、返済途中で借入者が亡くなったときに残債が相殺することができるよう、団体信用生命保険付き(保険料は金利に含む)になっています。

いずれにしても、金利や借入可能額はその人の信用力次第で違ってきます。

信用力が高い人ほど、低い金利でたくさんの借入ができるのです。

「信用力」ってどこで見る?

金融機関が貸し出しをする際には、申込みをしてきた人の「審査」を行います。審査する内容は金融機関ごとに決まっていますが、一般には公開されていません。

そのため、最低条件である「申込み資格」が参考になるでしょう。ある金融機関では、次のような項目が並んでいます。
・年齢
・職業
・年収(所得)

たとえば、収入が高く、安定している人であれば、信用力が高いグループに入ると思われます。ただし、「申込み資格」にはなくても、項目としては他にもあります。
・その他の借入の状況
・これまでに延滞をしたことがあるかどうか(クレジットカードや住宅ローンも含む)
・団信加入がある場合は、健康状態

なども加わります。

このほかにも金融機関によってはチェックしているポイントがある場合もあります。

カードローンをまとまった金額で借りる場合は、複数に申し込んで、審査を通った中で最も金利が低いものを利用するのが賢い方法といえそうです。

参照:イー・ローン プレミアム

担当:豊田 眞弓 (執筆:2006年06月26日)

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