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FPからのアドバイス

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雑誌・新聞等で活躍中のファイナンシャルプランナーがローンやお金に関する様々な情報をご提供し、ローンの借り方や返し方などをアドバイスしていきます。

第170回
自動車ローンも自分に合った返済ができる?! (2006年06月22日)

車にはこだわりがあり、高額車を購入しようと考えています。自動車ローンを組むと毎月の返済でがちがちになるのでは?という不安がありますが、自分の収入には波があるし、自分に合った返し方のできるローンってあるのでしょうか?(MKさん、自営業)

自動車ローンにも様々なタイプが増えてきました。毎月一定額の返済をするもの、ボーナス返済を併用できるものはもちろんですが、中には、将来を見据えて、返済額を途中で増減させることを決めて契約するもの、また、毎月ではなく、何ヶ月かの間をあけての返済をするよう契約するものも登場しています。

以下、それぞれの返し方の特徴とどんな人に向いているか整理してみましょう。

毎月一定額の返済

これは、一番オーソドックスな返し方で、毎月一定額ずつの返済なので、家計管理がしやすいメリットがあります。毎月の収入が固定的で安定している人に向いています。

なお、途中で返済に余裕がでてきたら、一部繰上返済をして借入元金を減らせるローンも銀行を中心に取扱されています。

毎月返済とボーナス返済の併用

毎月返済を抑えたいときにボーナス時期に多く返済するという方法をとることができます。ただ、ボーナス受取額が大きく変動する可能性がある人は、ボーナスに頼りすぎると返済に支障が出る恐れがあるので、やはり毎月返済をベースにしたほうがいいでしょう。

将来のライフプランの変化に合わせて返済額を変更できるローン

契約する際に、今年は返済額いくら、2年後あるいは3年後は返済額いくらと、年単位で返済額を変更設定することができるローンもあります。フォルクスワーゲンファイナンスのオートローン「ライフアッププラン」は、その返済額の変更を3回まで設定可能です。

契約段階で、将来の教育費負担などを考慮し、返済額を途中で変えたいという場合に使えるプランです。

返済時期や返済額を自由に設定できるローン

これは、毎月返済ではなく、年間で偶数月とか3ヵ月ごとといったインターバルで返済することができるものです。前述のフォルクスワーゲンファイナンスのオートローン「フリープラン」は、契約時に最長5年の返済期間の中で、年2回以上の返済時期を設定するなど、比較的自由な返済プランが可能です。

収入のペースが数ヶ月ごとに多くなる人など、ご自身の家計収支のペースに合わせて利用できる内容です。

その他、毎月返済額を抑える残価設定ローン

3年から5年程度利用した後で、買い取ってもらうことを前提に残価(下取り価格)分を差引いた額で借り入れるローンです。全額借入のローンより毎月返済を抑えられるので、高額車の購入時にもよく利用されます。3年から5年の返済終了後は、新車への乗り換え、車両返却、残価を一括払いまたは残価分の再ローンを組んで継続利用できるなど、選択肢が豊富な商品もあります(前述のフォルクスワーゲンファイナンスなど)。

なお、イーローンでは、銀行系、保険系、信販系、自動車メーカー系ファイナンス会社などさまざまなローンを比較検討しやすく揃っています。自動車メーカー系ファイナンス会社でも、そのメーカー以外の自動車購入に利用できるので、あわせて比較検討されてはいかがでしょうか?

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担当:吹田 朝子 (執筆:2006年06月15日)

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